ファクタリングは、会社を経営している経営者しか利用できないのでしょうか? いいえ、個人が利用できるファクタリングがあります。それが給与ファクタリングです。給料日前でどうしてもお金が必要な場合は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。給与ファクタリングの仕組みとメリットだけでなく、リスクも紹介しますので、実際に利用するかどうか、客観的に判断してください。
給与ファクタリングとはなんなのか？
最近よく耳いする『給与ファクタリング』とは
一言で説明すると、【給与の前払いサービス】です。
自分自身が働いている会社からの給与（債権）を、給与ファクタリング会社に売却する事により給料日前に現金を調達できるというサービスなのです。
まだ聞きなれない『給与ファクタリング』という言葉ですが、新たな資金調達方法として少しづつ世間に広まりつつあるようです。
給与ファクタリングの仕組と特徴は？
給与ファクタリングとは、あなたの給料を買い取ってもらうことのできるサービスです。
分かりやすく言い換えるなら、給料を前借りするイメージですね。
自分の給料債権を現金化するため、消費者金融や銀行のカードローンといった借り入れではありません。
つまり、給与をもらっている人なら、審査なしで利用できるのです。
「私は正社員じゃないから……」と思う人もいるでしょう。
でも、安心してください。
給与ファクタリングを利用できるのは、正社員だけではありません。
契約社員でも、アルバイトでも、パートでも、フリーランスでも、給料が入金される予定があるなら、給与ファクタリングはできます。
1万円から利用可能ですので、給料の高さも関係ありません。
「ちょっとだけお金が足りない!」ときに、気軽に利用できるのです。
もちろん、給与ファクタリングの利用には、手数料がかかります。
手数料の相場は、10～20％といったところでしょうか。
例えば給料が20万円だったら、実際に受け取れる金額は16万～18万円となります。
そして、皆さんが一番気になっているのは「給与ファクタリングの利用が会社にバレないかどうか」だと思います。
これも安心してください。
給与ファクタリングの利用が、会社にバレることはありません。
給与ファクタリングは、依頼者（あなた）とファクタリング会社の2社間で行います。
次のような流れで、現金を手に入れることができます。
上記図にもあるように・・
①給与債権の発生（サラリーマンの方であれば、締め日まで働いたという事）
②給与ファクタリング会社と契約
③給与債権の振込（給与ファクタリング会社から振込）
④勤め先から給与の振込
⑤回収した給与債権の入金（契約したファクタリング会社に入金する）
といったような流れです。
会社に在籍確認のための電話をかけたりすることはありませんから、会社に内緒で給与ファクタリングを利用することが可能です。
自分自身の給与をファクタリング（現金化）するので消費者金融や銀行カードローンといった借入ではありませんので給与があるかたであればだれでも利用する事が出来ます。
給与ファクタリングの６つのメリット
給与ファクタリングの仕組みについて、理解できましたか?
給与ファクタリングを利用するメリットは何でしょうか？？
魅力的に感じる部分・不安に感じる部分があるかと思いますので、ここで改めてメリットとリスクを紹介します。
＜給与ファクタリングのメリット＞
①ブラックでも利用可能（審査がない）
給与ファクタリングは借入ではございませんので、
・ブラックである
・消費者金融から借りれない
・クレジットカードを持っていない、作れない
・過去に事故を起こしている
等は関係ありません。
あくまで給与さえあれば給与ファクタリングが可能なのです。
＜給与ファクタリングのメリット＞
②信用情報には全く関係なし
消費者金融やカードローンに関しては信用情報を必ず見られ、信用情報を元に審査を致します。
何度もご説明していますが、給与ファクタリングは借入ではないですし、ブラックの方でも利用可能です。
ですので信用情報に傷付く事はありませんし、信用情報が不安な方も信用情報は関係ありませんので問題ありません。
＜給与ファクタリングのメリット＞
③即日の入金で現金調達可能
どうしてもこういった給与ファクタリングのようなサービスを検討しているときは急ぎで現金が必要なときですよね。。
その現金調達に何日も掛かってしまったら意味がありません。
給与ファクタリングは即日入金されるスピードが売りであり、必要書類さえスムーズに準備でれば平均３０分程度で入金が行われます。
これは助かりますよね。
＜給与ファクタリングのメリット＞
④自宅にいながら現金調達可能（給与ファクタリング可能）
給与ファクタリングの契約は基本的には来店は不要です。
電話や必要書類に関してはメールにてやり取りになりますので自宅にいながら現金が手に入ります。
わざわざ来社したりするのは面倒ですのでこれは簡単で手間もかからず、楽に現金調達できます。
＜給与ファクタリングのメリット＞
⑤会社に内緒で給料を前借りできる
＜給与ファクタリングのメリット＞
⑥会社倒産等による給与未払いリスクを回避できる
依頼者とファクタリング会社の2社間取引で、会社に連絡することもありませんので、会社に内緒で給料を前借りできます。
必要書類をしっかり用意すれば、審査なしで誰でも利用できます。
銀行や消費者金融で借り入れができない、いわゆるブラックリストに載っている人でも、利用できるのです。
給与ファクタリングは、消費者金融等での借り入れではないので、信用情報機関に記録が残ることもありません。
住宅ローン等の審査を控えていて、信用情報機関に借り入れの記録を残したくないには、有効な手段と言えるかも知れません。
また、即日で入金してくれる点も、大きなメリットです。
即日で資金調達できる手段は、なかなかないですからね。
そして、給与ファクタリングの利用後、給料支払い日前に万が一会社が倒産してしまい、給料が未払いになっても、弁済の義務はありません。
給与ファクタリングでは、給料債権ごとファクタリング会社に譲渡するため、依頼者が弁済する必要はないのです。
万が一の未払いを回避できるのは、メリットの1つと言えるでしょう。
給与ファクタリングの３つのリスク
続いて、給与ファクタリングのリスクについて、見ていきたいと思います。
手数料は10～20％が相場と説明しました。
給料は月に1回支払われるケースがほとんどですから、遅くとも1ヶ月後には支払う訳です。
つまり、月利10～20％ですから、借り入れの金利と比較すると、やはり高いと言わざるを得ません。
また、残念ながら、一部で詐欺業者が存在していることも事実です。
詐欺業者と取引してしまうと、当初の契約より少ない金額しか入金されなかったりするケースも散見されます。
それで不服を言うと、会社にバラすぞと脅してくるという、笑えない話まであるくらいです。
業者選びには、細心の注意を払う必要がありますね。
そして、給料とひと言で言っても、内訳はさまざまです。
基本給だけでなく、残業手当や休日出勤手当などが入り、社会保険料や所得税が引かれた金額を、手取りとして入金されますね。
ただ、残業や休日出勤手当は、月によって異なるため、給与ファクタリングの対象にならないのです。
給与ファクタリングの対象は、毎月変わらない基本給のみです。
基本給―社会保険料・所得税など＝利用上限額
つまり、利用上限額は上記の通り。
基本給が少ない人は、利用上限額も少なくなってしまいますね。
サラリーマンでも利用できるの？？どんな人が給与ファクタリングを利用できるのか？
給与ファクタリングは自分の給与をファクタリング（現金化）します。
・正社員（サラリーマン）
・契約社員
・派遣社員
・バイト
・フリーランス
要するに給与ファクタリングは給与が発生する方でございましたら誰でも利用が出来るのです。
どんな職業で会っても給与さえあれば利用が出来るので、
・事情があり消費者金融やカードローン会社からは借りれない・・・
という方や
・給与ファクタリングは１万円からでも利用できるようなので、、『今月あと１万円だけ必要・・』
など少額からでも利用可能です。
便利な資金調達方法です！
もしかして・・・ボーナスも給与ファクタリング出来るのか？！
給与ファクタリングと聞くと【ボーナス】も給与ファクタリング出来るのか？と思ってしまいます。
会社の業績・個人の成績・勤務日数・残業によっても【ボーナス】の額はどこの会社も変わると思います。
【ボーナス】に関しては確定した収入とは見られず、給与ファクタリング出来ません。
利用するのにどういった書類が必要なのか？
給与ファクタリングする際には、給与が毎月入る事を証明しなければなりません。
給与ファクタリングにて必要になる書類は
・顔写真付きの身分証明書
・直近2ヶ月分の給与明細
・給料が入金されている銀行通帳のページ
・公共料金や電話料金の請求書
これら３点が一般的に必要になるもののようです。
給与ファクタリング会社によっては保険証が必要なケースもあるようなので、事前に確認しておきましょう。
給与ファクタリングの２ch・５ch・知恵袋等の口コミは！？ ２ch・５ch には口コミがいっぱいある。
２ch・５chには給与、給料ファクタリングの記事がたくさん投稿されております。
七福神に関する２ch・５chの口コミや評判を一部抜粋してみました。
七福神は保険証＋住民票でいけたよ
初めてなんですが、どのくらい金利とられますか？
来店して借りようとしてる人の話し声丸聞こえだった
今朝写真送ってから音沙汰なし
２ch・５chにはいい口コミも、悪い口コミもありますね。
２ch・５chの情報も大事ですが、しっかり自分自身で判断して利用してみて下さいね。
給与ファクタリングまとめ
給与ファクタリングの仕組みと特徴を解説しました。
会社に内緒で給料を前借りできるので、「今月はピンチ!」という人は利用を検討してみてください。
その際は、詐欺業者にだけ引っかからないようにしてください。
上記3社のように、信頼できる給与ファクタリング会社と取引しましょう。
電話をかけてみて、スタッフの応対を聞いて、信頼できるかどうか判断するのも賢明な方法です。
給与ファクタリングを上手く活用して、金欠ピンチを乗り越えてください。
ピンチの後には、きっとチャンスが来ますよ！
給与ファクタリング会社ランキング
七福神では、これまで数多くのファクタリング案件に携わった専門スタッフのみが在籍しているため、プロの視点でアドバイスが可能です。
迅速かつ丁寧な対応で、依頼者をサポートしてくれます。
初めて利用する人は、電話で相談すれば、親身になって相談に乗ってくれると思います。
手数料の目安は「10％?」と記載されています。
実際には、相場通り10～20％でしょう。
＜口コミ＞
「即日で現金化で来たので、良かったです。ただ、思っていた以上の手数料がかかってしまったのが、ちょっと残念でした」（28歳・男性）
Wallet Linkでは、必要書類が「通帳2ヶ月分」「顔写真付き身分証明書」「社名入り社会保険証」の3点だけで、給与ファクタリングを利用することができます。
LINEから申し込みできる点も便利です。
LINEから申し込んで、必要書類を送ると、最短30分で審査結果を知らせてくれて、審査に通ればすぐに入金してくれます。
手数料についての記載はありませんでした。
＜口コミ＞
「書類を送ったら10分もかからず審査結果が来ました。その後、電子署名のサインしたら、すぐ入金されました。良かったです。土日に営業していればなあ」（29歳・男性）
ファクタルは、2019年5月に法人登記されたばかりの新しい会社です。
熊本に事務所を構えていますが、インターネットで全国に対応しています。
社会保険に加入している人なら、誰でも利用することが可能とのこと。
平日13時までに申し込むと、即日振り込みが可能です。
手数料は10％～。
＜口コミ＞
「信用情報に傷があるので、ファクタルに申し込みました。朝の通勤時に申し込んだら、お昼になる前に入金がありました。急いでいただので、助かりました!」（33歳・男性）
オススメできる優良な給与ファクタリング会社は、上記の3社です。
初めて利用する人ならサポートの手厚い七福神、
LINEで気軽に申し込みたいならWallet Link、
少しでも早く入金してほしいならファクタルがオススメですね。
オススメできる優良な給与ファクタリング会社は、上記の3社です。
初めて利用する人ならサポートの手厚い七福神、
LINEで気軽に申し込みたいならWallet Link、
少しでも早く入金してほしいならファクタルがオススメですね。
利用するのであれば【七福神】という給与ファクタリング会社がいい
